Банки редко показывают итоговую сумму процентов прямо в рекламе вклада - только ставку. А ставка в процентах годовых мало что говорит, пока не переведёшь её в рубли применительно к своей сумме и сроку. Калькулятор процентов по вкладам ниже делает именно это: вводите сумму, ставку и количество дней - получаете сумму начисленных процентов и итог с учётом тела вклада.
Как калькулятор считает проценты по вкладу
Формула простая: проценты = сумма вклада × ставка (в долях) × количество дней ÷ 365. Это классический расчёт простых процентов, без капитализации - то есть проценты начисляются только на первоначальную сумму, а не на уже накопленный доход.
Такой способ расчёта совпадает с тем, как работает большинство вкладов без капитализации: проценты либо выплачиваются на отдельный счёт каждый месяц, либо просто копятся до конца срока, но не увеличивают тело вклада.
Пример: сравниваем два вклада на калькуляторе
Возьмём сумму 500000 ₽ и два банковских предложения на 180 дней.
Вклад А - ставка 14% годовых, без капитализации. Считаем: 500000 × 0,14 × 180 / 365 = 34520,55 ₽. Итог на конец срока - 534520,55 ₽.
Вклад Б - ставка 13,5% годовых, с ежемесячной капитализацией. По формуле простых процентов: 500000 × 0,135 × 180 / 365 = 33287,67 ₽. По номиналу вклад Б проигрывает вкладу А почти на 1233 ₽.
Здесь важна честность метода. Калькулятор на этой странице считает простые проценты и не учитывает капитализацию. Если у вклада Б проценты действительно причисляются к телу каждый месяц, реальная доходность окажется чуть выше показанных 33287,67 ₽ - каждое следующее начисление идёт уже на подросшую сумму. Насколько именно выше, зависит от периодичности капитализации и точной схемы банка, поэтому для вклада с капитализацией правильнее взять отдельный калькулятор сложных процентов. Здесь же, при сравнении вкладов без капитализации или при грубой прикидке, разница в 1233 ₽ в пользу вклада А остаётся верным ориентиром - капитализация раз в месяц на сроке 180 дней прибавляет к доходу вклада Б скромную величину, которая едва ли перекроет этот разрыв, но точную цифру стоит уточнить в банке или отдельным расчётом.
Сколько процентов принесёт вклад: от чего зависит сумма
Три параметра определяют доход: сумма вклада, ставка и срок в днях. Из них ставка - самый заметный, но не единственный фактор. Вклад на 90 дней под 16% годовых часто приносит меньше денег в абсолютном выражении, чем вклад на 270 дней под 12%, просто потому что деньги дольше работают.
Год в формуле берётся равным 365 дням - это стандарт для большинства банковских продуктов в России. В високосный год отдельные банки считают по 366, из-за чего итоговая сумма может отличаться от калькулятора на пару рублей на крупных вкладах - разница не принципиальная для сравнения условий.
Сравнить вклады в банках: на что смотреть кроме ставки
Ставка на сайте банка - это ставка годовых, а не сумма, которую вы получите за фактический срок вклада. Вклад на 3 месяца под 16% годовых даст примерно четверть от 16% суммы, а не все 16%. Именно поэтому короткие вклады с эффектной ставкой в рекламе на практике приносят скромную сумму в рублях - и наоборот, вклад на год под менее звучный процент может оказаться выгоднее в абсолютных цифрах.
При сравнении двух предложений вводите в калькулятор одинаковую сумму и срок для обоих вариантов - так разница в рублях будет отражать именно разницу в условиях, а не в исходных данных.
Стоит также проверить: капитализация есть или нет, выплачиваются ли проценты ежемесячно на карту или копятся до конца срока, есть ли возможность пополнения и снятия без потери процентов. Эти условия калькулятор не считает, но они влияют на итоговую выгоду не меньше самой ставки.
Доходность вклада калькулятор: пример на разные сроки
Вклад 300000 ₽ под 13% годовых на разные сроки даёт наглядную картину, как срок влияет на итог.
На 30 дней: 300000 × 0,13 × 30 / 365 ≈ 3205,48 ₽. На 90 дней: 300000 × 0,13 × 90 / 365 ≈ 9616,44 ₽. На 180 дней: 300000 × 0,13 × 180 / 365 ≈ 19232,88 ₽. На 365 дней: 300000 × 0,13 × 365 / 365 = 39000 ₽.
Видно, что доход растёт пропорционально сроку при фиксированной ставке - логика простых процентов именно в этом. Удвоение срока удваивает и сумму начисленных процентов.